«Сбербанк» сократил чистую прибыль

Чистая прибыль «Себрбанка» за первый квартал 2013 года составила 88,5 миллиарда рублей. Аналогичный показатель за тот же период прошлого года равнялся 92,2 миллиарда рублей. Таким образом, чистая прибыль крупнейшей кредитной организации России сократилась на 3,7 миллиарда рублей.
Как отмечается в пресс-релизе финансового учреждения, речь идет о сокращении чистой прибыли по международным стандартам финансовой отчетности.
Опубликованные результаты оказались лучше прогнозов аналитиков. Эксперты предполагали, что чистая прибыль «Сбербанка» за первые три месяца этого года составит 88,1 миллиарда рублей.
Снижение прибыли в кредитной организации объяснили тем, что руководство учреждения проводило «консервативную политику» при формировании резервов под обесценение кредитного портфеля.
За весь 2012 год чистая прибыль кредитной организации, рассчитанная по российским стандартам бухгалтерского учета, составила 344 миллиардов рублей. В этом году, по прогнозам руководителя «Сбербанка» Германа Грефа, она должна составить 370-390 миллиардов рублей, а общий результат всей группы – примерно 400 миллиардов.


Источник www.km.ru 

Read more »

Posted in: Банки,Бюджет России,Российский рубль

Налог на банковские депозиты на Кипре

Кипрский парламент одобрил соглашение с тройкой европейских кредиторов, предусматривающее налог на банковские депозиты и закрытие одного из крупнейших банков страны, сообщает Reuters.

Документ был принят с перевесом всего лишь в два голоса, его поддержали 29 депутатов, в то время как против высказались 27 парламентариев.

Ранее правительство островного государства предостерегало, что если соглашение не будет принято, Кипр окажется перед угрозой неминуемого дефолта.

Соглашение, достигнутое Кипром с Евросоюзом, Европейским Центробанком и Международным валютным фондом, предусматривает, что Кипр получит не более 9 млрд евро через Европейский стабилизационный механизм (ESM); еще миллиард евро предоставит МВФ. Остальные средства, необходимые для оздоровления экономики и финансов, Кипр должен получить от введения единовременного налога в 40% на банковские вклады объемом свыше 100 тысяч евро. При этом второй по величине банк Кипра, Laiki Bank, будет ликвидирован, а Bank of Cyprus, ведущая финансовая организация на острове, будет реструктурирован.

18 апреля соглашение Кипра с кредиторами было одобрено Бундестагом.

Read more »

Posted in: Банки,Евро,Экономика Европы

ВТБ закрывает лавочку на Кипре

Кипрская структура ВТБ - Russian Commercial Bank (RCB) - передаст значительную часть кредитного портфеля другим «дочкам» группы. Об этом заявил финансовый директор ВТБ Герберт Моос, пишет 25 апреля газета «Ведомости».
По мнению Мооса, это решение обусловлено тем, что экономика Кипра в ближайшее время подвергнется серьезным изменениям и вряд ли вернется в статус-кво.
Российский финансист, сотрудничавший с RCB, рассказал изданию, что перевод будет, скорее всего, чисто юридический, поскольку де-факто банк финансирует российские компании на средства российских же вкладчиков.
По словам другого источника, близкого к группе ВТБ, те кредиты, которые есть в RCB, просто истекут, а новые будут выдаваться через другие дочерние организации, пишет РБК daily.
Размеры бизнеса RCB Моос не раскрыл, пояснив лишь, что объем депозитов клиентов составляет около 2 миллиардов евро, а вклад самой группы ВТБ меньше 15 миллионов евро.
У группы ВТБ есть дочерние банки в Австрии, Германии, Франции, а также Анголе и странах СНГ, напоминает РБК.
В 2012 году ВТБ превзошла прошлогоднюю прибыль по международным стандартам, заработав 90,6 миллиарда рублей против 90,5 миллиарда в 2011-м. При этом в четвертом квартале группа обновила рекорд — 30,4 миллиарда рублей. Процентные доходы увеличились до 246 миллиардов рублей (плюс 8,4 процента), а комиссионные — до 48,3 миллиарда (плюс 14,1 процента).
В середине марта ВТБ заявляла, что RCB находится в стабильном финансовом положении, а его доля в общей прибыли группы составляет около 3 процентов. Тогда ВТБ оценила возможные потери своей «дочки» от введенного на Кипре единоразового налога на депозиты всего в «несколько десятков миллионов евро».
Ранее власти Кипра и тройка международных кредиторов, куда входят Европейский Центробанк, МВФ и Еврокомиссия, договорились о выделении острову помощи в размере 10 миллиардов евро. В свою очередь, Кипр обязан провести реструктуризацию банковской системы, в результате которой вкладчики крупнейших банков страны Bank of Cyprus и Laiki bank могут потерять 8,3 миллиарда евро. Всего же спасение Кипра, по последним оценкам экономистов, обойдется в 23 миллиарда евро.

Источник  www.km.ru     

Read more »

Posted in: Банки,Евро,Евросоюз

В России растет объем оффшорных сделок

За 2012 год в России объем товаров, оформленных по внешнеторговым контрактам с офшорными фирмами, превысил 321 миллиард долларов, выяснили аудиторы Счетной палаты. Результаты их изысканий опубликованы на сайте ведомства.

Кроме того, в течение последних трех лет число таких сделок выросло. При этом зачастую договоры носят формальный характер, и в итоге что при импорте, что при экспорте большинство продукции поступает к покупателям из стран происхождения, а не с офшорных территорий.

Фактически регистрация компании «в теплых краях» означает, что ее владельцы стремятся скрыть доходы и уйти от налогов, беспокоятся аудиторы. Так, по данным таможни и Росфинмониторинга, в 2012 году бизнесмены вывели из страны под видом платежей в офшорную зону за неввезенный товар 565,5 миллиарда рублей. В том числе речь идет и о фирмах-однодневках, с помощью которых похищаются бюджетные средства.

В середине марта премьер Дмитрий Медведев предложил создать на Курилах и Сахалине офшорную зону. По его мнению, это поможет вернуть часть российских денег, которые сейчас находятся в банках Кипра и других зарубежных «безналоговых» зонах. Кроме того, особый экономический режим на Дальнем Востоке обеспечит приток инвесторов в регион.

Позднее Медведев подтвердил, что его слова не были эмоциональной реакцией на банковский кризис, охвативший Кипр, и дал поручение подчиненным изучить плюсы и минусы этой идеи.

Источник  www.km.ru     

Read more »

Posted in: Банки,Бюджет России,Мировая экономика,Финансы россии

«Внешэкономбанк» спасет российских вкладчиков

 

 

Спасать горе-вкладчиков кипрских банков будет «Внешэкономбанк»

Давно подмечено, еще с 2008 года, что денежные власти всех стран не придумали для борьбы с мировым финансовым кризисом ничего лучшего, кроме как заливать свои экономики ликвидностью (деньгами). С тех пор так оно и повелось: чуть наметится где какая прореха – сразу туда денег. Вроде помогает, но потом очаг напряженности обнаруживается в другом месте, потом – в третьем, и так далее.
Теперь вот прорвалось на Кипре. Пострадали российские компании, и государство не намерено бросать их в беде. Глава «Внешэкономбанка» Владимир Дмитриев объявил вчера, что для помощи им будет создан специальный механизм временной поддержки российского бизнеса, угодившего в кипрскую западню.
ВЭБу к такой роли не привыкать. Тем же самым он занимался и в 2008 году, причем, как следует из его отчетов, весьма успешно: должники деньги вернули. Сейчас компании опять попросили о помощи, и государство откликнулось. Вчера в интервью агентству Bloomberg Дмитриев рассказал: «Предполагается, что будет создан механизм для временной поддержки российского бизнеса».
Деятельность спасателя ВЭБу немного не по профилю, но что делать. Изначально он создавался как госкорпорация для развития и внешнеэкономической деятельности, которая «действует для обеспечения повышения конкурентоспособности экономики России, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности», напоминает «Независимая газета».
Также ВЭБ осуществляет функции государственной управляющей компании пенсионных накоплений. Не всех, а лишь так называемых «молчунов» – граждан, которые не смогли или не захотели выбрать негосударственный пенсионный фонд для инвестирования пенсионных средств, перечисляемых работодателем. Наблюдательный совет ВЭБа возглавляет глава правительства: раньше это был Владимир Путин, теперь – Дмитрий Медведев.
Похоже, все развитие российской экономики, которым призван заниматься ВЭБ, пока сводится к спасению погрязших в финансовых неприятностях компаний. Тоже развитие, хотя и весьма специфическое.
Надо отметить, что решение о спасении пострадавших было принято довольно оперативно. В 2008 году на это потребовалось гораздо больше времени. Эксперты видят причину в том, что ущерб нашим компаниям от Кипра, видимо, оказался более серьезным, чем до сих пор считалось.
На этот счет появились уже прогнозы. Так, Центр развития Высшей школы экономики считает, что «кипрский кризис может привести к заметному торможению инвестиционной активности в России». Но это еще не самое страшное: «Кипр может «съесть» до 1,8-1,9% прироста ВВП, то есть остановить экономический рост в России вообще. Если предположить, что правительство Кипра пойдет по пути долгосрочного замораживания крупных банковских вкладов, то в моменте (до того как вклады будут разморожены) потери российских резидентов могут составить до 30 миллиардов евро, то есть около 1,5% ВВП».
Маленький остров способен оказаться довольно зловредным для нашей экономики, хотя, конечно, без умысла: его «топит» Евросоюз, как говорил в свое время Венедикт Ерофеев, «в назидание народам древности». Последнее выражение лучше всего подходит для оценки той бессмысленной жесткости, которую проявляют в этом вопросе европейские кредиторы.
И больнее всего она ударила по России, поскольку, по данным «Росстата», около четверти всех прямых иностранных инвестиций приходили в последние годы в Россию с Кипра. Это – наши деньги, просто их перебросили на остров, а потом вернули на родину под видом якобы иностранных инвестиций. Если средства на Кипре заморозят, канал поступления этих денег окажется перекрытым.
Тем самым под удар попадут прежде всего электроэнергетика, пищевая промышленность, недвижимость, сельское хозяйство, добыча полезных ископаемых, прикинули экономисты. «Такую цену придется заплатить за слабость российских институтов, прежде всего защиты прав собственности и судебной системы, заставляющей бизнес искать защиты в офшорных юрисдикциях», – говорят авторы прогноза ЦР ВШЭ.
Финансовая привлекательность Кипра утекает, словно песок между пальцев. Островные власти озабочены разработкой мер контроля за движением капитала, которые должны предотвратить паническое бегство денег с острова. «Банки будут снова открыты в четверг. Мы будем искать наилучший способ ограничить возможность вывода больших сумм, не налагая карательных санкций на экономику, компании и частных лиц», – обещает министр финансов Кипра Михалис Саррис.
Еще бы! Конечно, будут искать, иначе Кипр ждет честная бедность, а вчерашним управляющим офшорных компаний придется если и не пасти овец, то заниматься чем-то сильно попроще, чем их прежняя деятельность, – например, переходить в сферу обслуживания туристов. Впрочем, единодушно полагают эксперты из самых разных кругов, уход офшорного бизнеса с острова уже не остановить ничем.
Москва тем временем надеется, что Кипр не пойдет на слишком жесткие меры. Первый зампред российского ЦБ Алексей Симановский не ожидает, что кипрские власти введут ограничения на межбанковские операции. Скорее, говорит он, ограничения коснутся только операций клиентов банков.
Из-за неясности, какими будут все меры киприотов, в ЦБ не могут оценить последствия заморозки российских денег в их банках.
В этот раз российским компаниям понадобится не такая большая государственная помощь, как в 2008 году, считают одни аналитики. «Объемы помощи все же не будут столь велики, как в 2008-2009 годах, – говорит ведущий эксперт аналитического департамента компании «Альпари» Леонид Матвеев. – Ведь масштаб проблем не тот. Скорее, тут речь идет об ускоренном выделении кредитов, причем на рыночных условиях».
Другие, наоборот, бьют тревогу и допускают, что «офшорный пожар» придется гасить деньгами Резервного фонда, Фонда национального благосостояния и даже пенсионными накоплениями. «К сожалению, в реалиях нашего «госкапитализма» возможен и такой вариант, когда деньги из Пенсионного фонда могут быть использованы как «подушка безопасности» и дополнительная помощь пострадавшим в кризис компаниям», – говорит председатель правления «ФлексБанка» Марина Мишурис.
Интересно также отметить, что в ходе кипрского кризиса не все вкладчики были равны: некоторые оказались «равнее» других. Из закрытых островных банков были переведены сотни миллионов евро через представительства кипрских банков в Лондоне и Москве, в то время как простые киприоты не могли снять с банкоматов более 100 евро в день, сообщил греческий телеканал «Мега».
Произошло это потому, что управляющий Центральным банком Кипра Паникос Димитриадис разрешил продолжать работу филиалам Банка Кипра и Кипрского народного банка (КНБ) в Лондоне. В результате были сняты крупные суммы с их счетов в британской столице и через один российский банк в Москве.
«В то время как продолжались переговоры между кипрским правительством и европейцами и были введены ограничения на снятие средств на Кипре, были сняты сотни миллионов евро через отделения кипрских банков за границей – в Великобритании и России, – сообщает телеканал. – Эти снятия были оправданны необходимостью закупки «гуманитарной помощи», приобретением лекарств или топлива для самолетов. Европейские переговорщики поняли, что что-то идет не так, когда Центральный банк Кипра запросил больше купюр, чем та сумма, которую он предварительно заявил в Европейский центральный банк (ЕЦБ) во Франкфурте-на-Майне».
Упомянутый российский банк, на 80% принадлежащий кипрским владельцам, тут же опроверг свое участие в такой операции и заявил, что для структуры его активов она в принципе невозможна. Впрочем, правда выявится совсем скоро. Если окажется, что такие операции действительно проводились, то в островных банках должно остаться гораздо меньше денег, чем раньше считалось, а это, в свою очередь, будет означать, что процент удержания с крупных депозитов неминуемо повысится и будет составлять в Банке Кипра 50%, а в Кипрском народном банке – даже 80%.
Сегодня стало известно, что из Германии на Кипр было доставлено спецрейсом 5 миллиардов евро наличными – как раз половина из обещанной помощи ЕС. Остров готовится к массовой выдаче денег по депозитам.
Своими очертаниями остров Кипр сильно напоминает электрогитару. Похоже, всю музыку на ней теперь будет исполнять ЕС, и она окажется весьма меланхоличной.

Источник  www.km.ru    

Read more »

Posted in: Банки,Кризис,Финансы россии

Жесткий экономический кризис Кипра

 

 

Если власти остановятся на полумерах, всю банковскую систему можно будет смело похоронить

В крупных городах островного государства накануне с раннего утра сотни человек собрались в очереди у отделений местных банков. Вкладчики ждали, когда в 12 часов дня по местному времени откроется доступ к банкоматам. В обычные дни банки открываются в 9 часов утра. Но Кипр уже несколько недель живет в условиях жесткого экономического кризиса, который сломал привычные порядки. Центробанк страны 16 марта запретил все расчеты и переводы денег для резидентов и нерезидентов. Экономика острова понесла колоссальные убытки. Мелкие предприниматели – владельцы кафе, магазинов и туристических отелей, на долю которых приходится львиная доля ВВП страны, оказались заложниками ситуации. Рядовые вкладчики после долгого стояния в очередях могли получить только по 100 евро на одну банковскую карту.
Лишь 25 марта Еврогруппа утвердила план оказания финансовой помощи Кипру в размере 10 млрд евро. Первый транш кредита Никосия получит в мае нынешнего года. А сегодня в столицу Кипра доставлены наличные евро, которые так необходимы местным банкам.
Вчера рано утром в аэропорту Ларнаки приземлился самолет из Франкфурта-на-Майне. Как сообщили кипрские газеты, он доставил около 5 млрд евро из хранилищ Европейского ЦБ. Деньги под усиленной охраной сначала доставили в хранилище Центробанка страны. Затем под прикрытием спецназа и полицейских вертолетов их начали развозить по филиалам кредитных учреждений.
Однако предельно жесткие ограничения на выдачу и движение средств сохраняется. В течение ближайших четырех дней клиенты смогут снять со счета не более 300 евро. Вывезти за территорию страны можно только 1000 евро. Введен запрет на обналичивание чеков, но зачислять выписанные по ним суммы на свой счет в банке держателям разрешается. Владельцы кредитных и дебетовых карт смогут использовать за границей не более 5000 евро в месяц. Кипрская фондовая биржа возобновит свою работу 2 апреля после празднования Пасхи. Власти оставляют за собой право продлить действие чрезвычайных мер.
А инвесторы и крупные вкладчики банков Кипра продолжают ожидать решения своей участи. Известно, что в результате списаний с депозитов, превышающих 100 000 евро, клиенты Bank of Cyprus могут недосчитаться до 40% своих средств. А незастрахованные вкладчики Cyprus Popular Bank, скорее всего, потеряют до 80% вкладов, причем оставшиеся суммы они смогут вернуть лишь через несколько лет.
Европейские чиновники считают, что нашли единственно верный план спасения Кипра. Ответственность за случившийся кризис они возлагают не на международных кредиторов, а на руководство страны. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле заявил сегодня, что решение по Кипру хотя и было болезненным, но это – совершенно особый случай. «Другие страны так спасать не будут», – подчеркнул Шойбле. Еврокомиссия опубликовала сообщение о том, что будет пристально отслеживать ситуацию с контролем капитала на Кипре и в зависимости от положения дел принимать нужное решение. Таким образом, Брюссель практически взял на себя управление экономикой суверенной страны.
Вклады граждан России на Кипре оцениваются в сумму до 35 млрд евро. Кроме того, рейтинговое агентство Moody's подсчитало, что российские корпорации держат на депозитах в кипрских банках 19 млрд евро.
Глава «Внешэкономбанка» Владимир Дмитриев признал, что в результате чрезвычайных мер на острове зависли финансирование крупных сделок и деньги российских госструктур. По словам Дмитриева, отечественные компании могут рассчитывать на поддержку ВЭБа, но помощь будет оказана только в том случае, если блокирование счетов угрожает жизнедеятельности системообразующих или градообразующих компаний.
По мнению замминистра экономического развития РФ Андрея Клепача, ситуация на Кипре негативно скажется на оттоке капитала из России. По итогам года эта цифра может превысить 10 млрд долларов.
Глава российского правительства Дмитрий Медведев считает, что если все финансовые операции на Кипре не будут разморожены в ближайшее время, то можно будет смело похоронить всю систему местных банков.

Источник  www.km.ru    

Read more »

Posted in: Банки,Кризис,Мировая экономика

Swedbank завершает деятельность России и на Украине

 

 

Шведский Swedbank подписал с владельцем контрольного пакета акций «Дельта Банка» Николаем Лагуном соглашение о продаже ему всего украинского подразделения. Сделку планируется завершить в 2013 году, после чего банк начнет снижать объем операций в России, передает РБК.
В первом квартале, в результате продажи банка на Украине, группа спишет 340 миллионов шведских крон, а всего закрытие выльется в 1,9 миллиарда убытка из-за девальвации гривны к кроне. Среди активов, выставленных банком на продажу — недвижимость стоимостью около 600 миллионов крон.
Swedbank обнародовал план завершения своей деятельности на Украине еще в 2011 году. После завершения сделки с Лагуном, все операции на Украине будут свернуты, недвижимость будет продана, а кредитный портфель амортизирован.
Как заявил президент и председатель правления Swedbank Майкл Вульф, это финальный шаг в реализации стратегии фокусирования бизнеса банка в Швеции и Прибалтики. «Высшее руководство банка теперь может полностью сконцентрировать свое внимание на наших домашних рынках», - добавил Вульф.
Это не первый случай, когда европейский банк сворачивает свою деятельность на Украине. Ранее свой бизнесс здесь закрыли шведский SEB и немецкий Commerzbank.
В России же во время кризиса 1998 года свои подразделения закрыли Citigroup, Credit Suisse, UBS и Morgan Stanley. При этом Lehman Drothers, JP Morgan, Goldman Sachs, Merril Lynch и Nomura вообще свернули свою деятельность в России. В конце 2010 года с российского рынка ушел крупнейший банк еврозоны — испанский Santander.

Источник  www.km.ru    

Read more »

Posted in: Банки,События

Богатство – это настоящая головная боль

 

 

Новость о том, что депутаты Госдумы (единороссы, естественно, в авангарде) распродают зарубежную недвижимость, едва ли вызовет одобрение у простых граждан. Причина банальна – недоверие. Да и как не усомниться в том, что сами авторы законопроекта о запрете на зарубежное имущество (кстати, те же единороссы) не подстелили соломку? Ведь тот же паломнический отель в Германии, на который замсекретаря генсовета «Единой России» Андрей Исаев с супругой якобы нашли покупателя, можно «продать» другу, родственнику или, скажем, однокласснику. Но это – домыслы. Истина в расхожем мнении: богатому на Руси живется сладко и сам черт ему не страшен.
С этим доводом не поспоришь, и так обстоят дела не только в России. Правда, за океаном, где люди, в том числе богатые, доверчивее и более подвержены внушению, с этим стереотипом борются с помощью антиаргументов или сатиры и юмора. «Богатство – это настоящая головная боль. Управляя семейными финансами, можно свихнуться, и тогда даже психолог не поможет», – примерно так начинает свой очередной опус Business Insider. Портал проанализировал пособие для состоятельных людей, чьи активы превышают 50 млн долларов, от компании Abbot Downing, занимающейся финансовым и бухгалтерским обслуживанием домохозяйств в США.
Business Insider в убедительно-сатирической форме излагает 11 причин, почему богатым можно только посочувствовать.
1. В отличие от развивающихся стран, например, России, где люди бизнеса или большой политики изолируют себя от собственных семей, американским богачам, напротив, приходится регулярно собирать настоящие семейные совещания. На них, часто в эмоциональной форме, обсуждаются последние новости, финансовые вопросы, возникающие проблемы и пути их решений.
2. К эмоциональному напряжению добавляются неприятные ощущения от мест проведения таких встреч. Собираясь в «родительском гнезде», члены семьи рискуют вернуться к старым поведенческим моделям. К тому же старые усадьбы могут пугать свойственников (невестки, зятья, свояченицы, золовки) или детей, мало знакомых с местом. При этом офис не считается подходящим местом: здесь слишком много отвлекающих предметов, к тому же есть вероятность не разместить всех присутствующих с комфортом.
3. Выходом для мегасостоятельных граждан может стать курорт, съемный дом или загородный клуб. Под последним подразумевают нечто вроде дома отдыха, где люди собираются, чтобы, например, поиграть в гольф или теннис. Но и такой вариант не лишен недостатков: в подобных местах посетители быстро проматывают деньги. Для экономных американцев это настоящая проблема.
4. Еще одно затруднение связано с невозможностью, когда речь идет о семейном совещании, быстренько все провернуть. Нельзя просто позвонить родственникам за день до сбора. К заветному мероприятию надо долго и тщательно готовиться. Надо предупредить семейных лидеров и посредников о том, какие «горячие» темы будут поданы на повестку дня, продумать все проблемы, которые вы готовитесь взять семейным мозговым штурмом. В дополнение нужно разработать предварительные стратегии для такого штурма. Кроме того, необходимо подготовить все необходимые отчеты и материалы, которые потребуются на встрече. И, к слову, вспомнить о вопросах дальнейшего образования членов семьи: их тоже стоит обсудить.
5. Следующая проблема – дети младше четырнадцати лет. Им ни за что не усидеть на одном месте во время семейного совещания. Чтобы младшее поколение будущих богачей не отвлекало старших, его надо чем-то заинтересовать. Авторы пособия рекомендуют увлечь малышей и подростков чем-нибудь занятным. Например, можно предложить им совместно (без участия взрослых) разработать благотворительный проект или устроить им лекцию о навыках обращения с деньгами. Если же это скорее прибавляет хлопот, чем уменьшает, можно отпустить детей погулять. Но лучше этого не делать, советуют авторы пособия. В перспективе будущим богатеям предстоит пройти через аналогичную процедуру и также выбрать между лекцией и прогулкой.
6. Впрочем, тихо сидеть и долго слушать трудно не только детям, но и другим участникам семейного сбора. Как указывает Abbot Downing, большинство людей неспособны сосредоточенно внимать дольше 20 минут, особенно когда речь идет о подростках постарше, пожилых людях и членах семьи с медицинскими проблемами. Так что приходится организовывать перерывы, во время которых родственники смогут выпить чашечку кофе, размяться или подремать.
7. К слову, о «поразмяться». Недостаток или неудобство расположения отхожих мест может спровоцировать еще одно затруднение. Несправедливо, отмечается в пособии, заставлять испытывать с этим трудности людей, которых вы сами же пригласили. Помимо туалета, в пределах досягаемости должны быть напитки и закуски.
8. Еще одна проблема – риск прослушивания или подслушивания. Прислуга в арендованном отеле или клубе может проявлять чрезмерное любопытство к озвучиваемым в узком кругу семьи конфиденциальным данным. Необходимо удалять ее из помещения, допуская только для обслуживания во время перекуса.
9. Другой трудностью, связанной с нарушением приватности состоятельных людей, является излишнее внимание публики, например, к известной фамилии. Поэтому, рекомендуют специалисты Abbot Downing, надо проследить, чтобы клуб или курорт не размещал плакатов, сообщающих о том, кто арендует помещение. И еще о приватности: не все члены семьи готовы обсуждать финансовые дела в широком кругу. Иногда семье необходимо разделиться на группы, каждая из которых будет нуждаться в обеспечении конфиденциальности обсуждения.
10. Следующая печаль, к которой может привести избыток денег, – семейные раздоры. Abbot Downing предупреждает, что семейные встречи могут превратиться в конфликты между ее членами. Авторы пособия уверены, что богатство повышает их градус. Причинами для обострения отношений могут стать повышение голоса, невысказанные и неудовлетворенные ожидания и разочарование членов семьи в отводимых им ролях.
11. Финальный аккорд: для семейных встреч может пригодиться психолог. Abbot Downing как раз предлагает такие услуги, поясняя, что для понимания картины благосостояния семьи нужно в равной степени использовать финансовые, юридические и психологические дисциплины.
Очевидно, психологи едва ли понадобятся богачам, и уж тем более никто не откажется от состояния из-за вышеперечисленных смехотворных проблем. Аналогично и с российским законом о запрете на зарубежное имущество: понятно, что после его вступления в силу никто из депутатов не расстанется с любимыми виллами и землями в Болгарии и на Кипре. Одно изменение все-таки неизбежно: парламентарии не смогут похвастать своей иностранной недвижимостью в декларации.

Источник  www.km.ru   

Read more »

Posted in: Банки,Институты и Агентсва,Финансы россии

Сокращение наличных платежей

 

 

Глава финансового ведомства Антон Силуанов 27 февраля сообщил журналистам, что Минфин планирует ограничить наличные платежи до суммы 300 тысяч рублей с 2015 года. Предполагается, что это сократит расходы на обслуживание наличного денежного оборота.
На данный момент, граница, с которой начинается обязательное использование «безнала» установлена на 600 тысячах рублей. Иными словами, заплатить наличными более полумиллиона разрешено. Ожидается, что предложение также ограничит теневые финансовые операции, тем самым увеличив приток средств в казну. Эксперты уверены, что мошенничество при безналичных платежах исключено.
Очевидный профит, по словам Силуанова, получат банки, которые не только получат прибавление новых клиентов, но и будут иметь комиссию от проведения денежных операций.
Законопроект, соответствующий предложениям министерства, уже был обсужден в правительстве и в ближайшее время будет внесен в Государственную Думу. Кроме того отмечается, что проект обяжет торгово-сервисные организации развивать систему безналичного расчета в регионах, где она находится на низком уровне. Эти меры предусмотрены для избежания ослабления региональной экономики.

Источник  www.km.ru   

Read more »

Posted in: Банки,Бюджет России,экономика России

Российский рубль вытеснен юанем

 

 

Российская валюта вытеснена юанем с 13 места в международной межбанковской системе совершения платежей SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), сообщается на сайте сообщества.
За январь наступившего года расчеты китайской валютой стали происходить чаще на 24 процента. Рост популярности юаня по сравнению с 2012 годом составил 171 процент. Эксперты уверены, что «молодая валюта» КНР потенциально имеет все шансы на рост доли в системе платежей.
Российский рубль, напротив, стали использовать на 5,4 процента меньше, после чего он занял 15 место, уступив помимо юаня датской кроне. На данный момент в списке самых часто употребляемых валют лидирует евро, на втором месте доллар США, а замыкает тройку лидеров британский фунт.
Премьер-министр России Дмитрий Медведев назвал юань — наиболее перспективной будущей резервной валютой. Об этом он заявил на международном инвестиционном форуме в Ялте, состоявшийся осенью минувшего года. С позицией Медведева солидарна глава Международного валютного фонда Кристина Лагард. Она уверена, что при проведении властями КНР ряда экономических реформ, юань сможет стать резервной валютой МВФ.

Источник  www.km.ru   

Read more »

Posted in: Банки,Институты и Агентсва,Мировая экономика,Мировые финансы

В Индии откроют государственный банк для женщин

Индийские женщины. Фото с сайта graceevan.org

Правительство Индии сообщило о намерении открыть в ближайшем будущем государственный банк для женщин. Как передает Agence France-Presse, уставный капитал банка будет равен 10 миллиардам рупий (свыше 180 миллионов долларов).
Открытием банка власти предполагают расширить сферу предоставляемых населению финансовых услуг. И в первую очередь именно женщинам, которые имеют значительно меньше прав, чем мужчины.
Наряду с открытием банка индийское правительство объявило о создании специального фонда в 10 миллиардов рупий с целью обеспечения безопасности женщин. Данная мера стала ответом на критику властей после громкого преступления в декабре прошлого года. Тогда в Дели, в одном из автобусов была изнасилована и убита 23-летняя студентка.
Стоит отметить, что специальные банки для женщин существуют и в других странах. Например, в Пакистане таковой был открыт еще в 1989 году, а с 2009 года аналогичное кредитное учреждение действует в Танзании.

Источник  www.km.ru   

Read more »

Posted in: Банки,Мировая экономика,Мировые финансы

Новое приложиние Сбербанк ОнЛ@йн для iPad

Обзор нового приложения Сбербанк ОнЛ@йн для iPad

Современного человека трудно представить без смартфона. В этом устройстве порой умещается вся жизнь – рабочие проекты и контакты, профили друзей, любимые книги и игры, навигаторы и важные напоминания. Набирают популярность и планшеты, которые позволяют установить множество приложений, значительно облегчающих нашу жизнь. Современные технические устройства дают возможность не только решать бизнес-задачи, они способны справиться и с ежедневными проблемами, например, оплатой телефонного счета или коммунальных услуг.
Владельцы iPhone уже пользуются услугами интернет-банкинга через приложение «Сбербанк ОнЛ@йн», недавно такая возможность появилась и у обладателей iPad.
С помощью нового приложения «Сбербанк ОнЛ@йн» для iPad можно в режиме реального времени перевести деньги с одной карты на другую, оперативно оплатить мобильную связь, услуги ЖКХ и даже штрафы за нарушение ПДД, налоги, пошлину за услугу или кредит в любом месте и в любое время буквально одним лишь касанием экрана. Новое приложение в момент запуска выбилось в лидеры в списке наиболее популярных программ в отечественном Appstore. Эта победа в рейтинге – лучшее народное признание, которое говорит об удобстве и функциональности сервиса. Приложение является абсолютно бесплатным, оно само будет периодически обновляться, предлагая новый функционал, хотя уже сейчас ясно, что «Сбербанк ОнЛ@йн» для iPad и iPhone имеет массу преимуществ.
Легче легкого
Мини-филиал банка, легко разместившийся в ладони, очень прост в использовании и, в то же время, имеет высокую степень защищенности и конфиденциальности. Для входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» необходимо получить постоянный пароль и идентификатор пользователя. Их выдает любое устройство самообслуживания в банке или сообщает по телефону специалист контактного центра. Чтобы провести какую-либо операцию при помощи приложения, необходимо будет воспользоваться «кодом через sms» или «паролем с чека», с помощью которых нужно подтвердить свое решение. Пароли с чека выдаются в пунктах самообслуживания в количестве 20 штук, поэтому их всегда можно держать в запасе; sms-пароль действует 300 секунд, по их истечении требуется получить новый.
Все под контролем
Наличие приложения «Сбербанк ОнЛ@йн» позволяет всегда быть в курсе своего финансового состояния. Мониторинг кредитных и дебетовых карт дает возможность отслеживать списание средств и планировать дальнейшие траты. Благодаря новому приложению можно получать информацию о лимите, просматривать историю операций и графические отчеты о средствах на своих счетах. Из приложения можно получить подробную информацию не только о картах, но и о вкладах и кредитах. При этом клиенты Сбербанка, заключившие договор банковского обслуживания, имеют возможность пользоваться расширенным доступом ко всем услугам, например, открыть вклад или переводить средства клиентам Сбербанка по номеру карты или телефона, зарегистрированного в системе «Мобильный банк».
Как по шаблону
Чтобы проводить операции на своем смартфоне или планшете еще быстрее, можно создать специальные шаблоны наиболее частых действий. К примеру, при оплате счетов за Интернет – выбрать одного поставщика этой услуги и указать номер карты списания, а дальше для осуществления платежа нужно будет только вводить сумму и нажимать кнопку «оплатить». Шаблоны возможно создать сразу для нескольких действий.
Найти банкомат
Приложение также укажет ближайший банкомат, если потребуются наличные средства. Для удобного поиска банкоматов Сбербанка на карте по умолчанию будут отмечены ближайшие точки самообслуживания в зависимости от текущего местоположения обладателя «яблочного» гаджета. При отображении банкоматов списком пользователь увидит перечень всех найденных банкоматов, отсортированных по удаленности с указанием расстояния.
Защита гарантирована
В жизни случаются разные ситуации, в том числе и не очень приятные. В случае кражи банковской карты при помощи iPad ее легко и оперативно можно заблокировать – специальный раздел «блокировка карты» дает возможность указать одну из четырех причин блокировки.
При входе в «Сбербанк ОнЛ@йн» можно ознакомиться с последними новостями приложения, которые помогут сделать ваш собственный карманный банк еще мобильнее.
Источник  www.km.ru 

Read more »

Posted in: Банки

Ставки Сбербанка потеряли 1%

Ставки Сбербанка России на жилищное и автокредитование в рублях, долларах и евро потеряли один процентный пункт. Об этом сообщается на сайте организации. Теперь по заявкам, которые будут поданы с 1 марта 2013 года, минимальные ставки в рублях будут равняться 12% годовых по ипотеке и 13,5% годовых на покупку автомобиля.
Ранее Сбербанк рапортовал, что портфель жилищных кредитов, выданных организацией, превысил триллион рублей, при этом в 2012 году их было более 357 тысяч на сумму 455,5 миллиарда рублей.
Между тем в начале февраля Сбербанк, напротив, повысил ставки по потребительским кредитам на 3-5,6%, и теперь они составляют 17-25,5%, сообщает BFM.
Средняя ставка для жилищного кредита в России к началу 2013 года была 12,7% годовых в рублях, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные Центробанка. В последний раз такой дорогой ипотека была осенью 2010-го, а в общей сложности в прошлом году расценки подняли около 50 финансовых организаций, напоминает газета.
По оценке главы ОАО «Национальное бюро кредитных историй» (НКБИ) Александра Викулина, у ипотечного и автокредитования все еще есть большой потенциал. «Существует огромный сегмент россиян, еще не бравших кредиты. В базе НБКИ хранятся сведения о 60 миллионах заемщиков, что составляет около 80% экономически активного населения. Соответственно, 20% граждан еще не обращались в банки за кредитами», - говорит он.

Источник  www.km.ru  

Read more »

Posted in: Банки,ЕЦБ,Кредиты,ЦБ России

Проект поправки закона «О Центральном банке»

Власти РФ расширят полномочия министра финансов и министра экономического развития в совете директоров Банка России, пишет 27 февраля РБК Daily.
Ожидается, что до 11 марта представители Минфина и Центробанка представят правительству проект поправок к закону «О Центральном банке», согласно которому главам Минфина и Минэкономразвития будет предоставлены равные правами с членами совета директоров этой организации.
Впервые вопрос о включении двух министров в совет директоров ЦБ был поднят 19 февраля февраля на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова. Цель инициативы — контроль правительства над частью переданных банку специальных компетенций. В целом же изменение системы взаимодействия между правительством и ЦБ пока пребывает на стадии обсуждения.
В настоящее время ни глава Минфина Антон Силуанов, ни министр экономического развития Андрей Белоусов не числятся в составе совета директоров Банка России. Они принимают участие в его заседаниях, однако имеют на них лишь право совещательного голоса.
Год назад руководство Центробанка приняло решение сохранить ставку рефинансирования на уровне 8,25 процентов — несмотря на высказанное главами Минфина и Минэкономразвития мнение снизить ее в целях стимуляции экономического роста.

Источник  www.km.ru  

Read more »

Posted in: Банки,ЕЦБ,ЦБ России

Дорожые чеки American Express отменит Сбербанк

15:57 1.02.2013

Сбербанк России прекратит операции с дорожными чеками компании American Express, пишет 1 февраля РБК Daily.
Все операции с дорожными чеками American Express, включая продажу и покупку их у физических лиц банк намерен остановить с 1 марта 2013 года. С этого же момента в подразделениях Сбербанка прекратится и получение возмещения по утерянным дорожным чекам American Express.
До 1 марта Сбербанк продолжит покупать и продавать чеки American Express, номинированные в долларах, евро и нескольких других валют. По истечении этого срока клиентам рекомендуется обращаться непосредственно в службу поддержки компании.
Сбербанк сотрудничал с American Express в сфере дорожных чеков с 1994 года. Причем в 2007 и 2008 годах он признавался мировым лидером по их продаже. Более того, в 2010 году Сбербанк получил право на эмиссию карт компании на территории РФ.
Основанная в 1850 году финансовая компания American Express входит в число обеспечителей Американской ассоциации предпринимателей. Дорожные чеки компании — обязательство о выплате проставленной суммы подателю чека с зафиксированной в момент его продажи подписью, — один из самых известных ее продуктов.

Источник  www.km.ru

Read more »

Posted in: Банки,События,Финансы россии,ЦБ России,экономика России

Махачкалинский банк «Экспресс» задолжал

Проверка Банка России деятельности махачкалинского банка «Экспресс» выявила ряд операций по формированию фиктивной задолженности банка перед вкладчиками, сообщается 1 февраля в «Дагестанской правде» и на сайте Центробанка.
Операции по созданию фиктивной задолженности были проделаны на исходе 2012 года путем фиктивного отражения в учете крупных сумм, которые якобы были внесены на банковские счета. Никаких первичных документов по этим взносам Банку России предоставлено не было. Предполагается, что целью этих операций было хищение средств фонда обязательного страхования вкладов.
По итогам проверки состояния дел «Экспресса» Центробанк и Агентство по страхованию вкладов подали заявление о возбуждении уголовного дела.
Страховые выплаты по вкладам банка будут производиться с 1 февраля. Как сообщает Банк России, добросовестным вкладчикам не следует беспокоиться за свои сбережения.
Также, информирует Центробанк, в настоящий момент расследуется дело «Трансэнергобанка», лицензия которого была отозвана 2 ноября 2012 года после выявления попытки хищения фондовых средств.
В конце 2012 года Банк России в ходе проверки деятельности банков Дагестана отозвал лицензии у Трастового банка, Трансэнергобанка и банка «Дербент-кредит». 21 января 2013 года была отозвана лицензия и у банка "Экспресс".

Источник  www.km.ru

Read more »

Posted in: Банки,Российский рубль

Ипотечное кредитование на 2 триллиона руб.

За 2012 года портфель ипотечных кредитов в России превысил отметку в 2 триллиона рублей.
При этом на долю Сбербанка, который выдал в прошлом году 360 тысяч ипотечных кредитов, приходится более триллиона рублей, что с учетом погашения ранее выданных кредитов привело к росту на 30,6%, пишут «Ведомости».
Рост в прошлом году был характерен и для других участников ипотечного рынка, который всего за год вырос на 31% — с 1,6 трлн до 2,1 трлн руб. Такие данные приводит «ВТБ24», ипотечный портфель которого, по данным банка, вырос на 34,5%.
В 2012 году было выдано новых ипотечных кредитов на сумму около 1,15 триллионов рублей — это почти 760 тысяч кредитов, подсчитали в Агентстве по ипотечному жилищному кредитования.
Центробанк пока итогов прошедшего года не подводил, однако по итога 11 месяцев объем ипотечных портфелей банков составлял 1,8 триллиона рублей, из которых 907,5 миллиардов приходятся на новую выдачу.
Основной рост рынка, рассказал изданию директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц, пришелся на первую половину года. Активность заемщиков существенно снизилась летом, когда банки начали повышать ставки ипотечного кредитования.
Так, например, Сбербанк в 2012 году дважды повышал ставки по ипотеке — каждый раз в среднем на 1 процентный пункт. Сегодня базовые кредиты Сбербанка обойдутся простому гражданину минимум в 14% годовых. Самые низкие процентные ставки устанавливают небольшие банки, выдающие ипотеку по стандартам АИЖ — от 11,8%.
Несмотря на замедлившийся рост, Сбербанк надеется выдать ипотечных кредитов «на уровне прошлого года или выше». Стоит отметить, что утверждение это находит подкрепление в реальности — в январе 2013 года Сбербанк выдал кредитов на 23% больше, чем в январе прошлого года.

Источник  www.km.ru

Read more »

Posted in: Банки,Бюджет России,Институты и Агентсва

Исследования из Deutsche Bank

 

 

Эксперты из Deutsche Bank представили исследование-прогноз о смерти традиционных банков в результате развития интернет-технологий.

Таким образом, находятся статистические и математические подтверждения предсказанию Билла Гейтса, которое он сделал еще в девяностые: «Banks - no, banking – yes» (банкам – нет, банковское обслуживание – конечно).
По прикидкам Deutsche Bank всего несколько лет понадобится на то, чтобы интернет-компании сначала отняли у банков рынки платежей, а потом – и рынки кредитования, и депозиты.
Начало этого увлекательного процесса мы видим уже сегодня. К примеру, незачем покупать услугу в банке, чтобы через него оплачивать сотовую связь. Можно просто перевести часть денег со своего счета на счет другого человека.
Многие россияне, предпочитающие не тратить зря деньги на обеспечение завидной жизни банкиров с мерседесами и икрой, давно освоили пользование разного рода электронными кошельками. Конечно, наши банки пытаются препятствовать приходу в Россию мощных зарубежных платежных систем, или скупать свои кошельки, типа Яндекса. Но это может лишь немного оттянуть неизбежное – приход прогресса, как не смогли когда-то конезаводчики воспрепятствовать развитию железных дорого и автомобилизации.
Также мы уже научились покупать электронные билеты от так называемых «бюджетных компаний» - то есть тех, кто экономит на строительстве представительств и касс и содержании толп служащих в униформе. Правда, в России такие компании не работают, наша монопольная экономика еще сопротивляется цивилизации. Но прогресс своре возьмет, как всегда случается в истории.
Банкиры уже забеспокоились. И потому Deutsche Bank не пожалел денег на исследование сценариев смерти «жирных котов», как говорят самые богатые люди мира – американский инвестор Уоррен Баффет и компьютерщик Билл Гейтс.
И вот на днях во Франкфурте аналитики Deutsche Bank вынуждены были признать: в будущем людям не нужны будут ни наличные деньги, ни пластиковые карты, а будет достаточно телефона, чтобы оплатить любые покупки.
Это технологическая революция. Традиционные банки не смогут долго сопротивляться натиску новых конкурентов, которые, по разумению аналитиков Deutsche Bank, появятся в том или ином виде, например, как Google Bank или Apple Bank.
«Они рано или поздно появятся и захватят большую часть розничного рынка, похоронив столетние традиции счетов, чеков, переводов и т.д.», - пишут авторы исследования из Deutsche Bank.
Далее они отмечают, что обычные банки просто «прозевали» начало развития современных платежных систем. И вдруг увидели, что явились неожиданные конкуренты: Google, Apple, Amazon и Paypal, которые «… уже создают модели для проведения мобильных платежей… Их клиентская база - не меньше, чем у банков… их клиенты… лояльны этим компаниям... что редко встречается среди клиентов обычных банков»…
Трудно не согласится с сотрудниками Deutsche Bank, особенно когда осознаешь, что за пользование той же пластиковой картой ты платишь не только, совершая каждую операцию, но и ежегодную фиксированную сумму.
Paypal уже пришла в Россию и набирает пользователей – пока из числа самых осторожных и экономных. Но ясно, что рынок розничных платежей банкам терять никак нельзя – он слишком важен для них. Аналитики объясняют, почему он важен: после кризиса многие другие доходы банков снизились, но «комиссия от платежей по-прежнему предоставляют им хорошую возможность заработать… комиссия за проведение платежей и обслуживание банковского счета составляет доход банка, который не зависит от уровня процентной ставки по кредитам и депозитам… с помощью развитой службы платежей банки привлекают дополнительных клиентов на депозиты - клиент приходит в банк, привлеченной одной услугой, и в итоге покупает весь комплект…. депозиты населения составляют 60% всех пассивов европейских банков»...
Эксперты из Deutsche Bank приводят такую статистику. За последние 5 лет количество платежей в среднем «растет на 6,7% в год в мире. На США и Европу приходится примерно 70% безналичных сделок, но в последние годы и развивающиеся страны показывают хорошие результаты. До сих пор значительная часть платежей проходит через банковскую систему. В 2011 году из 90,6 млрд платежей 51% были выполнены в форме обычных трансфертов, а еще 41% - с помощью кредитных и депозитных карт… В США и Канаде на карты приходится 60,8% и 72,7% сделок соответственно. В Европе в 2010 году - 40% против 28% в начале десятилетия. В странах БРИК на карточки приходится 38% сделок против 14% 10 лет назад»…
Но в то время набирают скорость и противные традиционным банкам тенденции. Очень быстро растут безналичные расчеты с помощью мобильных и интернет-кошельков. По данным Deutsche Bank небанковские структуры уже занимают примерно 6% рынка безналичных расчетов, а в 2013 году их доля вырастет до 8%.
Это похоже на приговор традиционной банковской системе.
Далее аналитики Deutsche Bank пишут о том, что «интернет из платформы для развлечений и общения постепенно стал драйвером для роста экономики и бизнеса». Они отмечают, что с 2006 по 2011 годы в Германии было закрыто 6,6% подразделений , в Великобритании было закрыто 5525 подразделений (сокращение на 19,8%). И это не последствия кризиса, но связано с тем, что «многие стандартные процедуры теперь выполняются онлайн... В 2030 году 44 млн немцев будут пользоваться онлайн-банкингом против 27 млн в 2010 году».
Одновременно онлайн-магазины показывают более высокий рост продаж, чем обычные магазины. Еще Deutsche Bank замечает, что раньше профессиональных банкиров уяснили и оценили перемены профессиональные преступники: «Количество мошенничеств с использованием банковских карт в Европе уменьшилось, а преступлений в сети - неуклонно растет».
Немецкие банкиры признают, что интернет-компании развиваются и предлагают новые услуги клиентам на много быстрее, чем обычные банки. У них есть фора – пользоваться их услугами выгоднее, чем услугами просто банков.
Deutsche Bank пишет: «… они интегрируют реальные, интернет и мобильные каналы оплаты… Это может полностью изменить существующую систему платежей»...
Далее аналитики рассматривают возможные сценарии системы новых мобильных платежей.

1. Офлайн платежи, к примеру, мгновенная оплата покупки в супермаркете с помощью мобильного устройства.
2. Оплата онлайн-покупок с помощью счета мобильного устройства.
3. Оплата покупок, сделанных в офлайн магазинах, с помощью интернет-кошелька.

Особо выделяют аналитики Deutsche Bank виртуальные платежные системы, которые становятся главным врагом банков. Предмет их особой ненависти - система Paypal, которая в Европе и США занимает значительную часть рынка автоматизированных систем покупки и платежей. Эта система быстро разрастается, и уже продвигает мобильные платежи и платежи в точках продаж с помощью чипов NFC мобильных устройств.
Объекты главных страхов традиционных банкиров – известные интернет-гиганты. В исследование им посвящено немало горьких слов, аналитики отмечают с прискорбием, что «… рынком мобильных платежей заинтересовались Google, Amazon и операторы мобильной связи... Они… развивают технологии NFC… превращающие телефон в платежную карту»...
Далее Deutsche Bank печально констатирует: «Кошелек Google, представленный в 2011 году позволяет проводить бесконтактные расчеты в офлайн магазинах... Партнерами Google стали Citi, MasterCard и другие… Правда, мобильные операторы борются с Google, который мешает разработке их собственных аналогичных решений… Apple оставила Iphone 5 без чипа NFC, но у компании уже появилось приложение Passbook, которое позволяет хранить информацию о посадочных билетах, купонах и т.д. … производить нельзя, но это первый камень в будущей системе расчетов от Apple»...
Трагических нот достигает исследование в той части, которая посвящена компаниям, занимающимся пластиковыми картами. Они тоже пытаются выйти на рынок мобильных платежей. Deutsche Bank пишет, что «У них есть огромное конкурентное преимущество: они владеют развитой инфраструктурой платежей, наработанной базой клиентов - как пользователей, так и магазинов. Им нужно просто расширить уже существующую модель, чтобы завоевать значительную часть нового рынка… MasterCard уже предложила систему PayPass, когда в обычную карту встроен чип NFC. Visa уже предложила схожую систему Paywave».
И самое пугающее: обе эти компании сотрудничают с Google.
По прочтению исследования Deutsche Bank создается впечатление, что авторы расценивают поведение MasterCard и Visa едва ли не как предательство старинных союзников.
После этого пассаж про «злобных» операторов мобильной связи читается уже как унылая проза. Аналитики Deutsche Bank отмечают, что «… традиционная модель бизнеса операторов мобильной связи исчерпывает себя… поэтому операторы… скоро ринутся на рынок мобильных платежей. Для этого у них есть все возможности - от налаженной системы финансовых взаимоотношений с клиентами до прекрасных связей с производителями телефонов... Vodafone в сотрудничестве с Visa уже в во втором квартале 2013 года собирается запустить первый электронный бумажник»…
Еще авторы прогнозных сценариев пишут,что наверняка появятся еще какие-то «… стартапы… инновационные проекты», которые сейчас трудно предугадать.
В исследовании Deutsche Bank приводятся четыре сценария для мобильных платежей на 3-5 лет.
Первый. Банки не ввязались «в гонку мобильных вооружений» (по выражению «Финмаркета»). Возможно, это будет верным решением, так как новый рынок «не состоится», так как решили, что удобнее расплачиваться с помощью кредиток, и магазины предпочли старые технологии. В итоге все для банков оказалось хорошо.
Второй сценарий – если банки решили воспользоваться новыми возможностями и предложить системы мобильных платежей. Они заключают союзы с компаниями, создавшими виртуальные системы оплаты, меняют свою структуру, создают новые подразделения. Но потребители и магазины не востребовали новации. Тогда банки просто понесут убытки.
Третий сценарий рассматривают то, что будет, если магазины решат пойти на расходы и купить терминалы для новых расчетов., а потребителям вдруг понравится рассчитываться по мобильникам. На рынке появляется множество решений в рамках мобильных платежей, рынок становится «… крайне удобным для покупателя… любую операцию по оплате можно было сделать за один клик… Мобильные платежи интегрированы во все операционные системы… Появляется удобный интерфейс»... В таком случае, банкам надо успеть «поймать волну». Но при любом раскладе платежи наличными окончательно сходят на нет... «… банки лишаются части дохода от перевода денег. Теперь это делается через систему мобильных платежей, где комиссия намного меньше, чем в традиционных клиринговых системах… Банки … лишаются части дохода от пластиковых карт… Сохранять высокие комиссии уже невозможно... Постепенно… мобильный кошелек необязательно будет привязан к какому-либо банку»...
Четвертый сценарий подразумевает, что интернет компании опередили традиционные банки и захватили рынок платежей. Следом они атакуют и другие виды деятельности банков - депозиты и кредитование. Появляются Apple Bank, Google Bank и другие. Традиционные банки теряют своих клиентов. Кредитные карты еще пользуются популярностью, но выпускают их уже не банки. И по выпущенным картам банкам приходится снижать комиссию - конкуренция слишком высока. Все больше клиентов пользуются другими сервисами. «У них теперь помимо счета в банке есть еще множество различных аккаунтов, интегрированных с системой платежей и оказания услуг, ранее полностью принадлежавших банкам».
Вот этот сценарий подразумевает то, что традиционные банки в итоге полностью теряют кредитование и депозиты. И умирают.
Остается один вопрос. Почти все предыдущие (и все последние) финансовые (экономические) кризисы явились в результате деятельности крупных традиционных банков. Все меры по преодолению п кризисов обычно сводятся (и стоят дорого) к тому, что налогоплательщики спасают за свой счет банки, радостно наблюдая, как банковские менеджеры продолжают хорошо питаться и быстро передвигаться на отменных автомобилях от одного своего домика у моря у другой резиденции где-то в горах. Приведет ли теперь прогресс, если он умертвит традиционные банки, не только к наполнению радостным светом душ не только яростных ненавистников таких банков, как тот же Уоррен Баффет, но и миллионов простых людей, но и к тому, что кризисы будут случаться намного реже?

Источник  www.km.ru

Read more »

Posted in: Банки,Мировые финансы

Новый прогноз оттока капитала

Теперь отток ожидается на уровне 70 млрд долларов. Во вторник, 20 ноября, об этом сообщил замминистра экономразвития Андрей Клепач.
«Мы уточним к декабрю. Может быть, будет чуть больше (прогноза ЦБ на уровне 67 млрд долларов – ред.) - до 70 миллиардов долларов, может быть, меньше», - цитирует А. Клепача агентство ПРАЙМ.
По оценке Минэкономразвития (МЭР) отток за октябрь составил 5 млрд долларов. По-этому министерство меняет прогноз на год. Ранее МЭР прогнозировал отток капитала из России на уровне 60-65 млрд долларов.
Отток капитала корректно считать по данным ЦБ. Мы видим, что по этим данным нетто-отток частного капитала за январь-сентябрь 2012 года достиг 57,7 млрд долларов, из них на третий квартал приходится 13,5 млрд долларов.
Некоторые аналитики прогнозируют больший отток, чем ЦБ и МЭР, не 67 или 70 миллиардов, а 80 млрд долл. Многие отмечают, что анализ поквартальной динамики показывает, что чистый отток частного капитала замедляется. Его пик пришелся на последний квартал прошлого и первый квартал нынешнего года, когда за 6 месяцев страну покинуло около 70 млрд долларов.
Большинство экспертов связывают отток с тем, что российские банки и компании просто возвращают взятые кредиты. Недавно, отвечая на вопросы об утечке денег из страны, так говорил и замминистра финансов России Сергей Сторчак: «Я вообще не вижу никаких признаков для того, чтобы начался вывод денежных средств из РФ. То, что сплошь и рядом называют оттоком капитала, это чаще всего возврат ранее полученных кредитов».
С. Сторчак пояснил, что во многих случаях идет «передокладывание» валютной выручки, корпорации диверсифицируют свои активы, размещая их в рублях, долларах и евро. «Корпорации просто выжидают момент, когда появятся интересные проекты, чтобы их финансировать», - считает С. Сторчак.
Такой же точки зрения придерживаются и многие независимые аналитики.
«Особой проблемы с бегством капитала пока нет. То, что называют оттоком, в большинстве связано с конвертацией рублевых кредитов в доллары. Эти займы в нацвалюте были выданы в ходе кризиса российским ВЭБом для поддержки российских предприятий, и теперь они номинируются в долларах, а по отчетности проходят как отток капитала. На самом же деле того серьезного оттока, о котором многие говорят, не наблюдается», - комментирует прессе данные об оттоке главный исполнительный директор Группы Дойче Банк в России Павел Теплухин.
Действительно, можно предположить, что значительная часть оттока формируется именно при возврате кредитов. Но так же можно, читая в отчетах ЦБ графу про чистые пропуски и ошибки, увидеть, что безусловный вывоз денег подальше от России не опускается ниже 11-12 млрд за квартал. И нет оснований полагать, что эти деньги хотя бы инвестируются в какие-то выгодные проекты за рубежом (чтобы потом прибыль оттуда качать). Часто мы видим, что деньги просто складируются на депозитных счетах в заграничных банках или, если вывоз осуществляет финансово грамотный человек – в различных люксембургских трастах, через какие-нибудь кипрские дочки. То есть, движение прибыли из России за рубеж видно, а вот обратная полоса – пустая. Кстати, и инвестиции в нашу страну сокращаются.
Такую ситуацию дотошные эксперты объясняют просто, как и положено профессионалам. К примеру, председатель правления инвестиционного банка «ФИНАМ» Роман Базылев в интервью журналу «Итоги» говорит о естественном стремлении людей страховаться.
«Если не произойдет никаких глобальных потрясений, если, скажем, ставки не вырастут в два раза, если никаких телодвижений в плане нормативных ограничений со стороны ЦБ и правительства не будет, то я не думаю, что отток капитала из нашей страны будет активно расти. Людям свойственно страховаться, а бегство финансов — своеобразный вид страховки. Все зависит от местного инвестиционного и предпринимательского климата. В России есть возможности для развития бизнеса, и если для него будут созданы соответствующие условия, то приток и отток капитала могут сравняться. Если бизнесменов не будут запугивать репрессивными методами, дадут им нормально расширяться, тогда сократить отток капитала удастся», - считает Р. Базылев.
Но как не считай, как не объясняй отток капитала, а факты есть факты. С начала года российские денежные власти ежеквартально вынуждены повышать прогнозы по оттоку, и всегда – в сторону повышения. Хотя всякий раз они заверяют, что вот-вот и рост оттока прекратиться, а то и приток начнется.
Отток капитала неоднороден, имеет разные составляющие, которые просто невозможно часто отделить друг от друга. Но есть одно общее правило: если в стране привлекательный инвестиционный климат, то деньги идут в нее, если там зябко и противно – из нее.
Об этом ясно говорит президент РСПП Александр Шохин: «Даже Центральный банк перестал давать прогнозы о том, когда отток капитала из России снизится. Видимо, там поняли, что это абсолютно бесполезное занятие. Что же касается самого бегства капиталов, то главная причина этого явления - расхождение, которое существует между стратегическими планами правительства и текущей экономической политикой. Между тем конкуренция за иностранные инвестиции в мире только усиливается. В нее включились даже Соединенные Штаты Америки, которые, казалось бы, дефицита в притоке капитала не испытывают. Деньги идут туда, где больше доходность и выше степень защиты прав собственности».
Яркий пример того, что А. Шохин называет расхождением между стратегическими планами правительства и текущей экономической политикой мы видим в эти дни, когда принимается федеральный бюджет. Власти закладывают в него серьезные финансовые обещания (по росту военного заказа и социальные обязательства), хотя очевидно, что доходов на исполнение намеченного просто нет даже при нынешней высокой цене нефти. И поступают авторы бюджета просто. Оставляя все доходы за центром, записывают обязательства по социальным расходам на регионы.
Однако, многие регионы уже стоят на грани банкротства. Агентство «Финмаркет», анализируя последние статистические данные, приводит такие факты. По итогам сентября в 34 российских регионах объем промышленного производства оказался меньше, чем в сентябре прошлого года. А есть субъекты, где он просто рухнул: в Смоленской области - почти на 15%, в Дагестане - на 14%. В 19 субъектах федерации промышленность показала падение и по итогам трех кварталов. В 36 регионах совокупная прибыль расположенных на их территории компаний по итогам восьми первых месяцев года снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В таких промышленных регионах, как Вологодская, Липецкая область она упала более чем на 40%; в Красноярском крае, Кемеровской области - на 37-35%. В 13 регионах экономика фиксирует чистые убытки (отрицательное сальдо между прибылью и убытками всех предприятий). В прошлом году по итогам тех же восьми месяцев таких регионов было всего пять. Тревожно - самые большие чистые убытки зафиксированы в нефтедобывающем Ненецком АО - 11,3 млрд руб., в Костромской области - 5,1 млрд руб., Чечне и Забайкальском крае - 3,3 и 3,2 млрд руб. соответственно. По итогам трех кварталов 2012 года в целом по стране сборы налога на прибыль, по данным ФНС, даже в номинальном выражении сократились по сравнению с прошлым годом на 2,3%.
Бизнес (и наш, и заграничный) очевидно не считает разумной общую экономическую политику государства, потому ищет, где спасать свои деньги. Это и отражается в данных по оттоку капитала, Хотя на словах большая часть российских бизнесменов, конечно, соглашаются, что вот-вот отток прекратиться, пойдут инвестиции и наступит «золотой век».

Читать полностью: http://www.km.ru/economics/2012/11/20/minekonomrazvitiya-rf/697758-minekonomrazvitiya-prognoziruet-ottok-70-mlrd-doll

Read more »

Posted in: Банки,Бюджет России,Финансы россии,экономика России

Новая система Сбербанк ОнЛ@йн

В самое ближайшее время все массовые банковские услуги переедут из отделений банков в Интернет

Компьютер, подключенный к всемирной Сети, позволит оплачивать счета, открывать вклады, совершать переводы, управлять средствами на депозитах, экономя главный ресурс современного человека – время. При этом клиенты Сбербанка могут уже сейчас получить прямой доступ к управлению своими финансами через компьютер или любое другое мобильное устройство, подключенное к сети Интернет.

Это всем знакомый Сбербанк ОнЛ@йн.

Правильная система

С помощью Сбербанк ОнЛ@йн вы можете: открывать онлайн-вклады; пополнять обезличенные металлические счета (ОМС) для сохранения своих активов в драгоценных металлах; просматривать информацию по всем своим картам, вкладам и кредитам, оформленным в Сбербанке; оплачивать услуги юридических лиц и совершать платежи в адрес госучреждений; переводить средства между своими счетами либо другим частным лицам.

И это только часть возможностей системы, дружественной для клиентов крупнейшего банка страны. Полное описание всех операций, доступных для пользователей, есть на сайте Сбербанка. Более того, перечень услуг постоянно расширяется.

Так, в апреле Сбербанк объявил о возможности пользователям Сбербанк ОнЛ@йн оплатить свои заказы на сайтах крупнейшего российского онлайн-мегамаркета OZON и ведущего билетного агентства Parter.ru в режиме реального времени. А еще ранее банк совместно с Федеральным казначейством запустил сервис онлайн-оплаты налогов и задолженностей в адрес Федеральной налоговой службы РФ.

Круглосуточно, быстро и бесплатно

Для начала работы нужно просто зайти на сайт Сбербанка www.sberbank.ru и кликнуть на ярко-оранжевую кнопку «Сбербанк ОнЛ@йн» – вы попадете на страницу входа в систему. Для входа в личный кабинет используйте свой логин и пароль, полученные одним из способов, указанных на сайте. Система легко настраивается, все операции проводятся в два-три клика.

Для совершения платежей на соответствующей странице Сбербанк ОнЛ@йн вы можете воспользоваться удобным поиском или выбрать организацию из списка, сгруппированного по виду ее деятельности. Если искомая организация не найдена, воспользуйтесь формой платежа по свободным реквизитам (они указаны в квитанции). Сохраните заполненный шаблон и используйте его каждый раз для оплаты коммунальных или других услуг. Подробные инструкции, как выполнять операции и использовать все возможности Сбербанк ОнЛ@йн, приведены в руководстве пользователя, которое также можно найти на сайте Сбербанка. Система имеет надежный уровень защиты и пользоваться ей вполне безопасно.

Важно помнить, что услуга Сбербанк ОнЛ@йн предоставляется с максимальной функциональностью только для клиентов, оформивших универсальный договор банковского обслуживания (УДБО). Он заключается во всех филиалах банка бесплатно. При отсутствии указанного договора перечень доступных операций у клиентов будет существенно ограничен. Для получения SMS-паролей и информации по совершаемым платежам необходимо подключить услугу «Мобильный Банк». Ее подключение бесплатно первые два месяца, далее при подключенном «полном пакете» стоимость услуги не будет превышать 2 рублей в день (зависит от типа банковской карты). Однако для работы в системе достаточно подключения «экономного пакета», ежемесячный платеж по которому отсутствует. Теперь чтобы оплатить услуги ЖКХ, Интернета или штрафы ГИБДД, вам больше не придется тратить время на обращение в банк. В любой момент, независимо от вашего местонахождения и времени суток, вы всегда сможете получить подробную информацию о ваших банковских продуктах (вклады, карты, кредиты), совершать платежи и переводы по льготным тарифам в адрес более 18 000 получателей.

Оплачиваем услуги ЖКХ

Приведем пример, как можно оплатить «коммуналку» с помощью Сбербанк ОнЛ@йн.

На сайте Сбербанка в разделе Сбербанк ОнЛ@йн с помощью поиска нужно выбрать организацию-получателя платежа; если ее в списке нет, то сделать оплату по реквизитам квитанции, введя номер счета, ИНН и БИК и выбрав карту или вклад, откуда будет списана сумма. Если вы не знаете какие-то реквизиты, банк подставит некоторые данные самостоятельно. Затем необходимо ввести дополнительную информацию, указанную в квитанции, например, номер лицевого счета и адрес проживания. После проверки введенных данных нужно подтвердить платеж разовым паролем.

Перечисление оплаты на счет получателя производится не позднее следующего рабочего дня после оформления платежа в Сбербанк ОнЛ@йн. Если денежные средства не поступили на счет адресата, проверьте статус операции на вкладке «История операций в Сбербанк ОнЛ@йн». Если платеж не был выполнен, его статус будет «Не принят банком». В этом случае попробуйте повторить операцию позднее или обратитесь в службу поддержки Сбербанка.

За совершение платежей в пользу юридических лиц комиссия взимается в соответствии с условиями заключенных между банком и организациями договоров. В некоторых случаях комиссия может и вовсе не взиматься, как, например, в случае с платежами за сотовую связь. Если договора между банком и организацией нет, то комиссия за оплату услуг через Сбербанк ОнЛ@йн составит 1% от суммы платежа (максимум 1000 рублей), тогда как при оплате через операциониста банка – 3%.

Работа со Сбербанк ОнЛ@йн сэкономит вам не только деньги и время, что уже немало: вместо нескольких часов, потраченных на оплату вороха бумажных квитанций, вы проводите платежи за пару минут, сохраняя улыбку на лице и отличное настроение. Согласитесь, это серьезный аргумент!

Подробную информацию об услугах, условиях обслуживания, порядке подключения и существующих ограничениях в территориальных банках вы можете получить в ближайшем отделении Сбербанка России, на сайте www.sberbank.ru или по телефону справочной службы.

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 30.08.2010 г.

Источник  www.km.ru  

Read more »

Posted in: Банки